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Como montar uma carteira diversificada para aposentadoria

Publicado por CapsExpress em

O primeiro passo para garantir uma aposentadoria tranquila, é guardar dinheiro, além de montar uma carteira de investimentos rentável e adequada ao seu perfil.

Aplicar o seu dinheiro, gerando melhor investimento para a aposentadoria pode ajudar você a parar de trabalhar mais cedo, e evitar todo o estresse e preocupação. Além disso, você poderá ajudar a realizar objetivos e sonhos e ainda ajudar a sua família, dando um futuro melhor.

Aqui nesse post, você vai aprender que existem outras opções de investimento para montar uma carteira diversificada para aposentadoria. Vamos citar as opiniões de duas principais seguradores de previdência do mercado brasileiro, a SulAmérica e a XP e ver qual a opinião de ambas a respeito desse assunto.

Segundo à SulAmérica, até mesmo os investidores conservadores correm risco ao se planejar para a aposentadoria. Segundo Marcelo Mello, vice-presidente de investimentos, vida e previdência da seguradora, os investidores já estão buscando produtos de maior risco, especialmente fundos multimercado. Além disso, a queda de juros está entre os motivos principais da mudança.

Já a XP indica hoje, apenas fundos de renda fixa para quem é conservador. A carteira de perfil moderado, por sua vez, tem maior equilíbrio entre a tolerância para tomada de risco e a busca por maiores retornos, com nove fundos recomendados para este mês, de renda fixa, multimercado e renda variável.

Carteiras de previdência recomendadas pela XP em setembro

“Além de ter uma carteira diversificada, o investidor tem a possibilidade de investir em gestores com fundos que não estão abertos para captação”, diz Henrique Pocai, head de produtos da XP Corretora de Seguros, em referência a fundos de previdência com estratégia semelhante aos fundos de investimento de grandes gestoras, como Verde, Adam e SPX.

A XP programa lançar ainda neste semestre fundos que repliquem as indicações de cada carteira, para que o investidor não precise fazer a gestão de seu portfólio sozinho. “A previdência é apenas o primeiro passo. A diversificação é o segundo”, assinala Pocai.

Em sua avaliação, o ideal é que um investidor tenha em sua previdência de sete a dez fundos para capturar os benefícios da diversificação, número que vai variar conforme o tamanho do patrimônio.

Mais idade, menos risco

É importante ressaltar que o perfil do investidor deve mudar à medida que ele se aproxima da aposentadoria. Quanto mais perto de usar os recursos da previdência, mais conservador ele deve ficar, considerando o risco de perda e o tempo mais limitado para recuperar um eventual prejuízo. 

Da renda fixa para os multimercados

A SulAmérica tem portfólios sugeridos de acordo com o perfil de risco do participante, com uma exposição atual de 70% à renda fixa e 30% em multimercado, no caso do cliente conservador; 45% em renda fixa, 40% em multimercado e 15% em fundos balanceados para o moderado; e 30% em renda fixa, 45% em multimercado e 25% em balanceados, para o perfil agressivo. O número de fundos oscila hoje de cinco a sete.

Simulações de carteiras de previdência da SulAmérica em setembro

“O cliente de previdência quer estar na renda variável, mas ainda com alguma proteção”, observa Mello, ressaltando a demanda que começa a ser vista por fundos multimercado do tipo “long biased”.

Além da queda da Selic, a modernização do arcabouço regulatório, com a flexibilização das alocações, está por trás da evolução do setor, nota o vice-presidente, que ainda menciona o ambiente mais competitivo, com o crescimento nas distribuições digitais via plataformas de arquitetura aberta, além do fomento gerado pelas discussões sobre a reforma da Previdência.

“Essa é uma indústria que vem, nos últimos 24 meses, com uma dinâmica completamente diferente do que a gente viu nos últimos 15 anos”, observa Mello. Ainda assim, destaca, há um longo caminho pela frente, dado que 94% do mercado está nas mãos de seguradores de varejo, isto é, dos grandes bancos.

Enfim, vamos descobrir agora como montar uma carteira diversificada para a aposentadoria.

Muitas pessoas ficam com medo da aposentadoria porque não sabem se a sua carreira de trabalho foi o suficiente para esse nova etapa da vida. Para evitar que você se surpreenda ao longo do caminho, é necessário que você planeje cada detalhe da sua aposentadoria.

Desse modo, quanto maior o tempo que você tem para investir, menor será o esforço que você terá que fazer ao longo da vida para alcançar os seus objetivos. Por isso, é fundamental que você leve em consideração os seguintes aspectos:

Idade que você deseja se aposentar

É fundamental que você seja bastante realista no momento de definir a idade com que você deseja se aposentar. Pois quanto mais perto essa data estiver, maiores serão os valores que você precisará investir por mês.

Gastos que você terá ao se aposentar

Para fazer uma estimativa, você precisa pensar em todas as despesas possíveis, como por exemplo: transporte, lazer, saúde, alimentação, medicamentos e etc. É bom que você faça uma lista para se organizar da melhor forma.

Uma outra forma de verificar esses gastos, é definir um valor que você deseja gastar por mês quando estiver aposentado. Dentro deste valor, terão que caber todos os seus gastos.

Estimativa de valor para viver bem

Depois de definir todos os seus gastos, você terá que analisar quanto dinheiro vai precisar para viver bem e tranquilamente. Para isso, você deve calcular a quantia que precisa acumular para manter uma retirada mensal quando estiver aposentado.

Dessa forma, leve em consideração a rentabilidade líquida de impostos, taxas e rendimento real dos seus investimentos.

Estime uma reserva financeira para emergências

É fundamental que além da sua retirada mensal, você planeje uma reserva financeira para emergências. Nunca se sabe quando algo pode acontecer.

E como os seus gastos já estarão todos planejados, é possível que uma surpresa afete um pouco o seu orçamento em um determinado mês.

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